資産運用を始めるべき理由

資産運用は、将来のための安心を作り出す重要な手段です。以下のような理由から、多くの女性が資産運用を検討しています。

1. 将来の備え

女性は平均寿命が長く、老後資金がより多く必要になる傾向があります。資産運用は、その備えを効率的に行う手段です。

2. 経済的な自立

資産運用を通じて経済的な自立を確立し、選択肢の幅を広げることができます。

3. インフレへの対抗

インフレによる物価上昇に対抗するためには、現金だけでなく、運用による資産価値の向上が必要です。

新NISAとは？

2024年からスタートする新NISA（少額投資非課税制度）は、これから資産運用を始める初心者に最適な制度です。

新NISAの基本情報

• 年間投資枠：年間360万円（つみたて投資枠は120万円、成長投資枠は240万円）
• 累計投資枠：累計で1,800万円（つみたて投資枠は600万円、成長投資枠は1,200万円）。
• 非課税期間：無期限（これまでのNISAは非課税期間が限られていました）。
• 対象商品：株式、投資信託、ETF（上場投資信託）など。

新NISAのメリット

• 税制優遇：投資で得た利益が非課税になります。
• 少額から始められる：少額投資枠（年間120万円）からスタート可能。￥100からでもOK。
• 資産形成を後押し：初心者にも分かりやすい仕組みで、長期運用をサポートします。

活用ポイント

• つみたて投資がおすすめ 新NISAは、少額から定期的に投資する「つみたて投資」に最適です。長期的な視点で市場の波を乗り越えることが期待されます。
• リスク分散を意識する 株式だけでなく、債券やインデックスファンドなど多様な資産に分散投資することで、リスクを抑えることができます。

初心者でも安心の資産運用方法

資産運用を始めるには、以下のステップを参考にしましょう。

1. 目的を明確にする

資産運用を始める前に、具体的な目的を設定しましょう。

• 老後資金の準備
• 子どもの教育費
• 旅行や趣味のための資金

2. 毎月の予算を決める

無理のない範囲で、毎月いくら投資に回すかを決めます。

3. 投資商品を選ぶ

初心者には以下のような商品がおすすめです：

• インデックスファンド：市場全体の動きに連動するため、リスクが分散されます。
• バランス型ファンド：株式と債券を組み合わせた商品で、安定した運用が期待されます。
• つみたてNISA対象商品：長期運用に適した低コストの商品が多いです。

4. 少額から始める

1,000円や5,000円といった少額から始められる商品を選び、リスクを抑えつつ経験を積みましょう。

リスクと向き合う方法　ー株価が下がった時の心構えー

最も大事なことは、株価が下がったからといって慌てて売らないことです。株価が下がるタイミングは、むしろ安く買い増しする好機と捉えることができます。長期的な視点を持ち、落ち着いて行動することが資産運用の成功につながります。

GDP:1988年～2026年（予測）、世界株価指数：1987年12月末～2021年12月末
IMF「World Economic Outlook Database, October 2021」および信頼できると判断したデータをもとに日興アセットマネジメントが作成
世界株価指数はMSCI ACワールド指数（配当込、米ドルベース） ※グラフ・データは過去のものおよび予測であり、将来の運用成果等を保証するものではありません。

一時的に株価が下落しても、長い目（２０〜３０年）で見れば市場は右肩上がりです。
投資に絶対はありませんが、長期で見れば市場が右肩上がりなのは紛れもない事実です。
資産運用にはリスクが伴いますが、適切に管理することで安心して取り組むことができます。

リスクの種類

• 価格変動リスク：投資商品の価値が上下するリスク。
• 流動性リスク：すぐに現金化できないリスク。
• 信用リスク：投資先の企業や国が破綻するリスク。

リスク軽減のためのポイント

1. 分散投資
   • 資産や地域を分散することで、特定のリスクを回避。
2. 長期運用
   • 長期的な視点で投資を続けることで、短期的な市場の変動を乗り越える。
3. 情報収集
   • 商品選びや市場の動向を定期的にチェックする習慣をつける。

女性が資産運用を楽しむためのヒント

資産運用は、ただお金を増やすだけでなく、未来の安心や夢を実現する手段でもあります。以下のポイントを押さえて楽しみましょう。

• 投資仲間を作る：同じ目標を持つ仲間と情報を共有する。
• 定期的に振り返る：運用状況を確認し、必要に応じて見直す。
• 小さな成功を喜ぶ：利益が出たときは自分を褒めてモチベーションを保つ。

まとめ

女性が資産運用を始めることで、経済的な自立や将来の安心を手に入れることができます。特に、新NISAの活用は初心者にとって大きな助けとなります。本記事で紹介した方法を参考に、今日から資産運用をスタートしてみましょう。

しくじり先生に学べ！！

iDeCoやNISAを始めてはや数年。

銀行やタンス貯金などの預貯金では、数年後インフレによりお金の価値は目減りし、約9割になっちゃうと言われています。

つまり貯金が1000万円あっても900万円の価値にになっちゃうって事です！

2000万円なら、1800万円！

3000万円なら、2700万円！

恐怖！！

そんな不安の中、世間では個人投資家も増えているそうで、投資はもはやブームといえます。

やってみなければ分からない！

ということで、微々たる知識を持って、意気揚々とブームに乗り投資家の世界へ。

人は失敗から学ぶことができる生き物です。

失敗が趣味？？というくらい失敗を重ねてきている私ですが、今回もすでに失敗から学ぶべきことが沢山出てきております・・・

さあ、私のしくじりから学んでいきましょう！

株を購入し始めるにあたって、誰しもが株を購入するタイミングを分散させることを意識すると思います。

ドル・コスト平均法といって、毎日変わる株価を購入時期を複数回にずらすことによって購入価格は平均化され、高値でも安値でも購入したことになり、結果的に平均的な単価で購入できるというものです。

つみたてNISAもこのメリットを得ていますね。

それは個別銘柄にしても投資信託、ETF（上場投資信託）にしても同じです。

超初心者は、デイトレーダーや週・月単位で売り買いするような短期投資より、数年から５年10年かけて増やしていく長期投資をすべきです。

それは、長期間の方が先の見通しを考えやすいからです。

しかし、頭では分かっているのに、この時間分散の感覚が短くなりがちなんです。

そもそも短期投資の売買でガンガン儲けを出せるのならプロのトレーダーになれますからね・・・

当然ですけど、毎日何時間もパソコンの前に張り付いているプロに、付け焼き刃のアマチュアが太刀打ちできるはずもないですよ。

▼長期投資の「つみたてNISA」についての参考記事

そして株を購入すると、毎日の株価の動きが気になるので、頻繁に確認してしまいます。

今はスマホのアプリで簡単にチェックできちゃいますからね。

すると、数週間から１ヶ月空けると、すっごく時間分散をした気になるんです！！

なので株価が下がったと思ったタイミングで、ついつい購入しちゃいます。

だって、明日にはすっごく上昇してるかもしれないもの！

それが第１のしくじりです。

気付けば、ほんの２、３ヶ月ではほとんど時間分散されていない株価で購入しちゃってるんです。（購入価格の平均値も高値かもしれません）

最後の購入から１ヶ月後、思った以上に株価が下落したら含み損の出来上がりですね・・・

予算が尽きてしまえばしばらくマイナスとのお付き合いです。

下手したら何年も？怖い！

更に、下がった事に焦って売却してしまえば資産減少です・・・涙

• 投資信託やETFなどなら「毎月○万円」と決めて長期間購入を続ける。
• 個別銘柄は時間をたっぷりかけて、買いたい金額まで下がるのを待ってから購入。待った結果株価が上昇したなら買うべきタイミングが今でなかっただけ。数週間では時間をかけたとは言いません。
• 数ヶ月単位の売買は短期、何年単位の売買が長期です。初心者は長期から！

人のオススメをそのまま購入してはいけない

投資を始めた当初は特に、色々なネットや雑誌のおすすめ銘柄ランキングを見ていました。

「今後何年も伸び続けるのかー、今の株価は割安なんだー、あと2000円は上がる予想なんだ。ふーん、そうかそれは買わなければ！買いだな、ポチっと！」

と、購入した株が、現在だだ下がり中です。泣

オススメを鵜呑みにして自分でさほど情報収集をしませんでした。

はい、第２のしくじりです。

オススメの情報を集めることはもちろん悪いことでありません。

何が悪かったのかと言うと、自分自身で購入見込み株の企業の情報を調べなかったことです。

完全にオススメ情報を鵜呑みにしてラクして儲けようとしました。

でもよくよく考えれば、それで儲けられるなら全員儲けてるんですよね・・・

人のせいにしても後の祭り！

誰も責任は取ってくれません・・・

実は、他にもだだ下がりの株は持っていますが、それに関してはメンタルが全然違います。

なぜかと言うと、長期間の投資を前提に購入しているので、自分で調べて考え抜いた銘柄には時間をおけば上昇してくる自信があります。

一時期に含み損祭りになったとしても、多少の悲しみを与えられるくらいです。（もちろん、含み損祭りの原因の一つは先ほど挙げた時間分散が上手にできなかったことです）

しかし、自分で情報を集めず、誰かののオススメで購入してしまった銘柄は自信がありません。

ついでに言うと、その業界が今後需要が高まるのかどうかさえよくわかりません。

なので、その含み損の銘柄は、不安のタネです。

それに耐えられない金額になると、損を抱えて売却してしまいます。

この業界はこれから購入しても良いか、資金繰りは良好か、割安かなど初心者ながらに自分で調べた銘柄は不安に耐えられると思います。

ただ、追加で得た情報で損切りをすべきと思えば、耐えずにすぐに売却するべきですが。

たとえ失敗したとしても、今後の投資の糧になります。

良い経験を積むためには自分で考えた実績が必要なんですね！

• オススメをチェックしたら、自分で自分がオススメできる銘柄なのか評価する
• 自分で考え抜いて実行しないと経験値にはならない

まとめ

失敗の経験から分かっていても、何度か同じ失敗を繰り返し、「ああ、またもや・・・」と思う日々ですが、失敗は成功の元です。

良い経験を得て将来のために資産形成を楽しみましょう。

時間と自分の判断を味方につけて、いざ投資の世界へ！

私のしくじりを知って皆様のしくじりが１回でも減れば幸いです！！！

難しい言葉や専門用語なしで、とにかく簡単に初心者がローリスクで投資に着手できる長期投資の方法です。短期でハイリスク・ハイリターンな投資をお求めの方には向きません。

投資の種類はたくさんあるけれど、、

投資信託、外貨預金、国債、REIT（不動産投資信託）、株式投資、FX（外国為替証拠金取引）、暗号資産（仮想通貨）、ETF（上場投資信託）不動産投資、etc…

「投資ってなんか種類がいっぱいあるし、どれがなんなのか分からないし、何から始めたらいいか分からないし、なんか漠然と怖いし、、、、やっぱやめておこう！」そう思ってませんか？

そんな投資初心者中の初心者の皆さん！
こちらの記事では、とりあえずこれだけやっておいたらいい、ローリスクな長期投資をご紹介します。

投資初心者がすべき５つの手順

情報がたくさんありすぎて分からない！結局どうすればいいの！？
という初心者さんがすることはこれだけです。

1. 証券口座を開設する
2. つみたてNISA口座を開設する
3. 積立てる金額を決める
4. 積立てる投資信託商品を決める
5. 運用手法を決める

基本的にはこれだけです！
あとは最長２０年間定期チェックするだけでほぼ放置です！
それではそれぞれ詳しく見ていきましょう。

証券口座を開設する

まず、投資を始めるには証券口座を開設する必要があります。
手数料が安く、スマホからでも簡単に手続きできる「ネット証券」がおすすめです！

ネット証券にもたくさん種類があるのですが、下記の２つから選べば問題ないでしょう。

1.SBI証券
業界最大手といえばSBI証券！
ネット証券では最多の口座数とシェア率！
1日100万円まで手数料0円！

2.楽天証券
業界最大手のSBI証券と同等のサービスを展開している楽天証券！
投資にも使える楽天ポイントが貯まる！
1日100万円まで手数料0円！

つみたてNISA口座を開設する

NISAって聞いたことある方も多いのではないでしょうか。

NISAには、
「一般NISA（年間非課税投資上限額120万）」
「つみたてNISA（年間非課税投資上限額40万）」
「ジュニアNISA（年間非課税投資上限額80万）」
の３種類あります。

初心者におすすめなのが「つみたてNISA」です。

「つみたてNISA（積立NISA）」は、2018年からはじまった少額からの長期・積立・分散投資を支援するための少額投資非課税制度です。非課税となる期間は最長２０年間で、日本在住で２０歳以上の方でしたら誰でも利用することができます。

本来、投資で利益がでた場合約20%の税金がかかります。しかし、つみたてNISAを利用していれば、運用益をまるまる受け取ることが可能です！

また、NISA口座は、証券口座開設時に同時に申し込むこともできます。
上記でご紹介したSBI証券と楽天証券は同時申し込みが出来ますので、口座開設時にNISA口座も同時に申し込みましょう。

積立てる金額を決める

つみたてNISAの非課税枠は年間40万円なので、積立金額の上限は月々約3万3,000円となります。
それを踏まえた上で、積立金額を決めてNISA口座で設定をしましょう。

投資をした年から最長20年間の間に得た分配金と売却益（譲渡益）が非課税になり、通常口座でかかる20.315%の税金がかかりません。非課税で投資できる総額は最大800万円(年間40万円×20年)となります。

積立てる投資信託商品を決める

こちらではつみたてNISAの投資信託商品についてご紹介します。

つみたてNISAの商品は国（金融庁）が定めた基準を満たした投資信託です。
投資信託とは、投資家から預かった資金を運用の専門家が代わりに運用する商品のことです。

国が定めた低コスト、長期安定運用等の基準を全て満たした商品のみを投資のプロが運用代行してくれるので、専門知識がない初心者でも安心ですね！

つみたてNISAの商品は大きく「国内株式型」「海外株式型」「バランス型」の３つのタイプに分かれます。
「バランス型」とは、例えば「株式40％＋債券40％＋REIT（不動産）20％」など、資産をバランス良く組み合わせた投資信託です。

リスクが低い安定運用の「バランス型」、安定しつつ今後の値上がりが期待できる「海外株式型」の２つが、おすすめです！

「海外株式型」は、投資する地域によって細かく分類することができます。
アメリカに投資する「米国株式型」、アメリカや欧州の先進国に投資する「先進国株式型」、アジアや南アメリカなどの新興国に投資する「新興国株式型」、先進国と新興国の両方に投資する「全世界株式型」などがあります。

世界が滅亡しない限り、世界のどこかは発展し続けるので、経済が下降の一途を辿っている日本に投資するよりも世界に投資する方がリターンが大きいと予測する投資家が多くなっています。

「国内株式型」も「海外株式型」も両方に満遍なく投資したいなら、「バランス型」を選ぶのがいいでしょう。

運用手法を決める

投資信託の運用スタイルは、「インデックス型」と「アクティブ型」の２つのタイプに分かれますが、初心者には市場全体へ分散投資できる「インデックス投資」が良いでしょう。

インデックス投資は、たった1つの銘柄を買うことで市場全体に分散投資する事ができるので、個別株に比べて暴落のリスクが低くなります。

また、他の投資信託よりも手数料が安く、最小100円と言う小額から取引を始められることもあり、最小限の手間・時間でコツコツと利益を狙いたい初心者に向いている投資と言えます！

まとめ

投資初心者で右も左も分からないけど、リスクが低くて安定的な運用から始めてみたい！と言う方には、

SBI証券か楽天証券で口座を作る（積立NISA口座も同時に申込む）
積立NISA上限月々約3万3,000円で積立金額を決める
「バランス型」or「海外株式型」のインデックス投資を選ぶ
10年以上長期投資する(出来ればつみたてNISAの非課税MAX期間20年)